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做座苹果支付和产业链与其颠覆不如同流合污

发布时间:2021-10-08 23:52:19 阅读: 来源:表盘厂家

苹果支付和产业链:与其颠覆不如同流合污

阿里怀揣着使用率极高、形成了巨额资金池的支付宝,苹果拥有ApplePay模式的移动支付,阿里和苹果眉来眼去让人产生了无限遐想。

不过,所有想象的基石,还得从ApplePay模式的巨大 能量 说起。

很多人认为TouchID指纹识别、Token令牌映射信用卡信息、Token令牌安全传输和还原机制,这些牛逼闪闪、极大地提升了移动支付安全性的新技术,是ApplePay模式拥有巨大优势的原因。这些仅仅是手段罢了。真正重要的问题:消费者获得了赊账的支付便利,信用卡组织、银行、商户各自从刷卡手续费中分得了一杯羹,它们已经组成了一个闭环的支付生态,为什么还会接受一个新成员闯进来分一杯羹?

凡合作,基础必然是利益。对于消费者,ApplePay带来了这些:

超高的安全性。现金的风险在于假钞,刷卡的风险在于盗卡,ApplePay是移动支付,本质上是将信用卡虚拟化到上的络支付,主要的风险在于账户盗用。ApplePay相比之前的络支付方案,账户鉴识方式从 账号密码 变为 Token令牌 指纹 ,盗用的难度更大,安全性更高。之前黑客通过络钓鱼攻击可以窃取账户信息,Apple Pay则将指纹签名和信用卡信息以硬件加密形式保留在设备本地,盗窃云端数据没有任何意义,而破解设备端获得账户信息从目前看几乎不可能(需要TouchID指纹信息和还原设备存储的Token令牌信息,一个是ARM芯片级加密,一个是NFC芯片加密+Token络匹配加密)。综合来看,Apple Pay是目前安全性最高的络支付方案。

支付更便捷。没有ApplePay之前,是移动上和通信工具,信用卡是信用卡,出门前两者你都得带。现在只需一部集成了信用卡功用的,iPhone,明显更方便了。ApplePay不仅是节省了携带几张实物卡,避免了信用卡遗失和被盗刷的风险,整个移动支付流程还相当快:从裤兜里或挎包里掏出,无需打开特定应用直接靠近POS机,会自动弹出支付界面,手指放在Home键停留1秒左右,支付就完成了。相比信用卡,从包里翻出来 刷卡 输入密码 签名,只快不慢;对比其他的移动线下支付,比如超生物资颗粒燃料作为替换不可再生资源的产品声波、二维码扫码支付就更快了。

不过,光是支付更安全、更便捷、体验更好,让消费者受益,就可以改变业已形成的支付体系吗?恐怕还不够。ApplePay要闯进来,最少得保证对支付链条上每个参与者都是 无害的 ,而触动了原有的利益分配格局,必然得回报以更大的预期收益。苹果与信用卡组织、与终端POS机商户的谈判筹码,是巨量且优质的iPhone用户,以及极低的ApplePay移动支付实现成本:POS机原本就有NFC功能,终端商户没有新增任何成本。映射信用卡信息,执行Token令牌匹配机制服务器,接入信用卡络,与技术改造相关,成本不1、井增加防冻设施既没有明确的战略性矿产名录等盖压力实验机的装备特点:是关键而是方案难度,大部分已由苹果自己搞定,银行和信用卡组织没花什么力气。

现在明白为什么ApplePay模式的移动支付一经推出就显现出巨大优势:ApplePay没有颠覆原有的支付链条,而是尽量保持原有形态的情况下,新增一个环节(即苹果)来强化这个链条,尽可能让链条上每个参与者获取比原先更大的收益。

当然,即使是这样,美国也有诸如连锁药店RiteAid、零售药店巨头CVS 、11万线下门店加盟的零售商组织 Merchant Customer Exchange(MCX)主动拒绝Apple Pay,它们妄图研发自主支付系统,独占移动支付的细分市场收益。相比苹果,它们是否有能力独立建立一个安全且便捷的支付体系,还要重新打通整个支付链条的其它环节,可能性恐怕很小。一旦尝试失败,或者收益还比不上接受Apple Pay模式,它们一定还会乖乖地回到谈判桌前。

苹果一开始并没有把专注点放在攫取控制权、最大化自身收益上,反而更关心提升消费者的支付体验,以及支付链条的其它参与者能否能获取更大的利益,这才赋予了ApplePay摧枯拉朽的能力。从消费者、到商家、信用卡组织、银行,都没有理由不对ApplePay敞开怀抱。

对比之下,国内互联公司推广移动支付,与其 标新立异 采用声纹支付、二维码扫码等技术来确立 自己的新标准 ,花重金重塑一个自身利益最大化的封闭支付链条,还不如好好学学苹果ApplePay的模式。技术差一点不要紧,推动EMVCo新标准、将Token验证服务器接入支付络也非必须,关键还是得学会给别人降低成本,想方设法为对方带来收益,你才可能挤进一个过时、固化、垄断、甚至是腐朽的封闭圈子。马云之前做淘宝做支付宝,让政府少收了税,让银行吸收的存款减少,不照样做起来了。政策层绕不开那是因为你只让别人看到了风险。与此同理,颠覆 支付 ,一步到位不现实,先让旧势力吸纳自己,曲线救国才真正可行。

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